发布日期：2025-05-07 来源: 网络 阅读量（）
2024年1月，习在省部级主要领导干部推动金融高质量发展专题研讨班开班式上发表重要讲话，指出了金融强国的六大关键核心金融要素，即拥有强大的货币、强大的中央银行、强大的金融机构、强大的国际金融中心、强大的金融监管、强大的金融人才队伍。在关键核心金融要素建设实践中，需要贯彻“五大发展理念”，坚持稳中求进、以进促稳、先立后破，以技术创新、制度创新和模式创新持续驱动金融高质量发展，向着金融强国的宏伟目标阔步前进。
人民银行湖南省分行深入贯彻落实党中央、国务院、人民银行总行决策部署，牢牢抓住创新这个“牛鼻子”，组织带领辖内金融机构不断营造良好的金融数据融合应用生态，有效释放金融数据要素价值，持续推动辖内金融业数字化转型走深走实，涌现出了许多广受好评的金融新产品和新服务，有力支撑了湖南“三高四新”建设和实体经济高质量发展，得到了湖南省委书记、省长、政协主席等多位省领导的肯定。
随着移动互联网等技术的快速发展和广泛应用，人民群众对金融服务的需求变得更为多样化、个性化和便捷化，这也促使金融服务的形态和方式发生巨大变化。如何快速了解客户需求，准确把握风险，并将合适的金融产品与服务触达目标客户，为客户提供价值、创造收益，是各金融机构在新形势下提升数字化经营能力、增强竞争优势的关键所在。
大数据与人工智能已成为金融业数字化转型中的两项支柱性技术，前者的核心价值是了解客户，重点解决“客观与全面”的问题，后者的核心价值是智能决策，重点解决“精准与效率”的问题。在这两项技术中，数据及数据的质量是关键。离开数据谈数字化转型就好比空中楼阁，可望而不可及。
考虑到数据安全风险与同业竞争因素，金融机构之间达成数据共享协议的难度和阻力较大。人民银行湖南省分行准确把握辖内金融业数字化转型工作中的主要矛盾和矛盾的主要方面，以推动金融数据有序流动和安全共享为目标，与辖内金融机构共同探索出了一条符合湖南实际的方法论与实施路径，构建了行业级数据融合应用新生态，为金融机构数字化转型提供了坚实的数据支撑。
1.搭建基础平台，畅通交换渠道。数据的存储和交换是数据共享的基础。基于安全与效率方面的考虑，金融机构需要一个共同信任的第三方来提供统一的数据底座。人民银行湖南省分行积极响应行业期盼，一是基于信创CPU、BB视讯官方入口操作系统、分布式数据库等基础软硬件搭建了湖仓一体大数据平台底座，构建了企业级数据开发、治理和应用框架，满足不同金融业务场景中的数据规范性与灵活性要求。二是基于信创中间件搭建了统一高效的报文交换系统，制定并发布了可灵活扩展的接口报文规范，支持金融机构与人民银行湖南省分行之间通过多种方式开展文件与数据交换，同时满足大数据文件、防抵赖、防篡改、防泄漏等技术要求，解决传统交换模式下“数据泄漏风险高、文件传输限制多、数据调用接口少、查询请求响应慢”的痛点问题。
2.保障数据安全，构建共享机制。人民银行湖南省分行高度重视网络安全和数据安全，在平台安全防护方面，使用防火墙、入侵检测、态势感知、WAF等安全设备与信息系统，配套网络区域隔离、数据分类分级、访问权限控制、中间件公私有协议等安全技术，构建了“软硬互补、主被协同”的整体安全架构体系，实现数据全生命周期安全防护。在机制建设方面，通过政银企三方合作，建立了金融数据归集、质量评估、问题反馈、督促整改的常态化数据治理新机制，形成了数据合法性校验、总分账户校验、连续性校验、总对总校验及单笔抽样核对的数据治理新体系，搭建了多方共享的样本库、特征库、算法库、模型库等策略探索与模型评估基础资源库，探索实践了租户隔离、授权前置、明细数据“可用不可见”的金融数据安全应用新方式，打造了一套数据采集、治理、加工、消费和运营的融合应用生态闭环。
人民银行湖南省分行以汇集的海量高质量金融数据为基础，以机器学习、知识图谱等技术为支撑，通过深化数字化转型助力解决货币信贷、金融稳定、外汇等多个业务领域中的痛点和难点问题，开发上线了企业收支流水、金融风险监测、外汇非现场监管等多个业务应用，有效提升辖内金融服务水平与业务监管质效。如企业收支流水应用上线万家企业查询收支流水征信数据33.6万笔，组织银行机构为2.3万家中小微企业发放“流水贷”系列普惠金融贷款325.5亿元，有效促进辖内数字金融和普惠金融业务发展。
在做强自身数字化转型的同时，人民银行湖南省分行指导辖内金融机构持续深化金融数据融合应用，以数据要素价值释放助推数字化转型，涌现出了一大批优秀实践成果。
1.金融产品更多元。农业银行湖南省分行等11家银行机构依托企业收支流水等数据，创新推出了纯线上、纯信用的“流水贷”系列产品，通过数字增信有效解决小微企业融资担保物抵押不足的问题，引导金融活水精准滴灌小微企业；工商银行湖南省分行、中信银行长沙分行等机构在融合商流、物流和资金流数据的基础上，以辖内央企、国企和高端制造业等龙头企业为核心，为核心企业供应链中的上下游企业在线提供保理融资产品和服务，相关产品自推出以来，累计融资发放额近500亿元，为打造“国家重要先进制造业高地”目标提供了有力金融支撑；科技创新型企业是发展新质生产力的排头兵，建设银行湖南省分行、交通银行湖南省分行等机构通过对科技、工商、环境、金融等数据的融合应用，建立了科技型企业专属风险评估模型，打造了“新材料产业集群贷”“潇湘风补贷”“科技支持贷”等系列产品，以多元化金融产品供给满足科技型企业全生命周期融资需求。
2.金融服务更高效。湖南三湘银行深度整合内部业务流程数据、风险管理数据和客户交互数据等数据资产，通过NLP、ASR等技术推出了面向智能客服场景的数字“员工”，该产品上线后，湖南三湘银行的文本客服月度分流率达57%，语音客服月度分流率达28%，客服效率和客户满意度大幅提升；建设银行湖南省分行依托前期与民政、人社、医保、公安等政务平台和政务数据的深度合作优势，搭建了“颐养港湾养老综合服务平台”，为老年群体提供公共服务、生活服务和金融服务等一站式解决方案，并通过“颐养卡”、以房养老、慈善信托等金融产品帮助老年群体实现养老资金保值增值；中国银行湖南省分行利用大数据、人工智能等技术建设了“个人金融云维中心”，通过智慧达、企业微信、AI外呼等渠道显著提升金融服务触达目标客群的效率。
3.决策分析更智能。招商银行长沙分行、兴业银行长沙分行、中移支付有限公司等机构充分融合公安涉案数据、银行卡交易流水数据、移动运营商数据等，通过机器学习等技术对涉案样本的行为模式进行建模分析，形成了覆盖事前、事中、事后全流程的涉赌、涉诈账户风险评估系统，提升了决策过程的自动化和智能化水平，大幅降低了账户风险监测过程中对人工经验的依赖；湖南农信、湖南银行、长沙银行等机构通过深入应用大模型和监督学习等技术，通过“数据+技术”双轮驱动自身数字化转型，在内部合规审查、业务风险防控、客户精准营销等方面取得积极成效，为机构实现“降本、提质、增效”目标提供了坚实的科技支撑。
1.严守数据安全红线。党中央、国务院高度重视数据安全工作，相继出台了网络安全法、数据安全法、个人信息保护法、《网络数据安全管理条例》等法律法规，形成了健全的法律制度体系。金融数据高度敏感，涉及客户个人隐私和企业商业秘密，一旦泄露可能会给客户造成较大损失，并给金融机构带来较大声誉风险，情形严重的甚至可能威胁国家安全与稳定。人民银行湖南省分行将继续督促辖内金融机构高度重视数据安全工作，统筹好发展与安全的关系，不断建立健全数据安全内部管理制度，夯实人才基础，持续增强风险识别、监测预警等技术防护能力，逐步构建纵深防御体系，以高水平安全护航金融业务高质量发展。
2.坚守科技伦理底线。习指出：“科技是发展的利器，也可能成为风险的源头。要前瞻研判科技发展带来的规则冲突、社会风险、伦理挑战，完善相关法律法规、伦理审查规则及监管框架。”人民银行湖南省分行将继续督促辖内金融机构深刻领会习关于科技伦理方面的讲话与指示批示精神，认真落实人民银行总行制定的《金融领域科技伦理指引》相关要求，积极践行科技向善理念，在以数字化转型为驱动的业务创新过程中，坚持公开透明、守正创新，自觉摒弃信息茧房、模型偏见和算法歧视，不断弥合数字鸿沟，让金融产品和金融服务更有“温度”，更能满足人民群众对美好生活的向往。
